Forgóeszköz-finanszírozás

A forgóeszköz-igények finanszírozására különböző formák léteznek. Ezek közül a legfontosabbak a rövidlejáratú kölcsönök, hitelek és a folyószámla-hitelkeretek.

A rövidlejáratú finanszírozás előnyei

Rövidlejáratú kölcsönök

A rövidlejáratú kölcsönöket általában 3, 6, 9 vagy 12 hónapos futamidővel kínáljuk. Az ilyen típusú finanszírozást rendszerint speciális célokra nyújtjuk - olyan kereskedelmi kintlevőségek vagy kisebb befektetések finanszírozására, amelyeknek rövid fizetési határideje, megtérülési ideje biztosítja az egy éven belüli törlesztést.

Rövidlejáratú hitelkeretek

A rövidlejáratú hitelkeretek rulírozó jellegűek és ezáltal folyamatos általános forgóeszköz-finanszírozást biztosítanak. Ezek a hitelkeretek a hitelfelvevő kintlevőségeinek ciklusához igazodva többnyire egy- vagy három hónapos kölcsönfelvételek lehetőségét nyújtják.

Treasury-keretek

A treasury-keretek nem szabványos futamidejű, rulírozó rövidlejáratú hitelkeretek, amelyek lehetővé tesznek például egy hónapnál rövidebb hitelfelvételi időszakokat. Ebben a konstrukcióban közvetlenül a Treasury Dealing Roomon keresztül lehet lehívásokat eszközölni. Mivel nem szabványos futamidőkről van szó, a kamatláb a mindenkori tényleges pénzpiaci kondícióktól függ. A treasury-keret alapján lehívható minimális összeg éppen ezért viszonylag nagy, ugyanis "piacképesnek" kell lennie.

Folyószámla-hitelkeretek

A folyószámla-hitelkeretek tökéletesen rugalmas finanszírozást biztosítanak. A lehívásokat nem kell előre jelezni, az ügyfél a folyószámlájára beküldött terhelési megbízásokkal veszi igénybe egy előre meghatározott összegen belül.